Escolher um veículo novo ou seminovo envolve mais do que a definição do modelo, cor ou potência do motor. A decisão sobre a forma de pagamento é o fator que mais impacta a saúde financeira do consumidor a médio e longo prazo.
Em análise recente, a planejadora financeira Paula Bazzo detalhou as particularidades de cada modalidade de aquisição, alertando que a escolha ideal depende da urgência do comprador e da sua disponibilidade de capital.
Para quem possui o valor total, o pagamento à vista é a opção mais segura para eliminar dívidas futuras. Além disso, essa modalidade oferece maior poder de negociação, permitindo a obtenção de descontos significativos ou benefícios extras diretamente com a concessionária.
No entanto, há um custo de oportunidade envolvido. Ao pagar à vista, o consumidor imobiliza um montante elevado em um bem que sofre depreciação natural com o tempo. Isso significa que o comprador deixa de render os juros que esse dinheiro poderia gerar se estivesse aplicado em investimentos financeiros.
Já o financiamento é a alternativa para quem necessita do veículo de imediato, mas não dispõe do capital total. Esta modalidade exige, geralmente, um valor de entrada e a incidência de juros, que atualmente orbitam a faixa de 2% ao mês.
Um ponto crucial destacado por Bazzo é a atenção ao Custo Efetivo Total (CET). O consumidor não deve olhar apenas para a taxa de juros nominal, mas sim para o CET, que engloba juros, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), seguros e taxas administrativas. É esse índice que revela o custo real do crédito.
O consórcio, por sua vez, é indicado para quem não tem pressa. A principal vantagem é a ausência de juros, embora existam a taxa de administração e o fundo de reserva. A liberação do crédito ocorre via sorteio ou lance, exigindo paciência do investidor.
Outro alerta importante refere-se à inflação. No consórcio, as parcelas são corrigidas pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), o que significa que o valor mensal pode subir para acompanhar a inflação do período.
Por fim, a especialista recomenda a comparação rigorosa de planos equivalentes, com mesmos prazos e valores, e orienta cautela com promessas de “juros zero”, que frequentemente mascaram entradas excessivamente altas ou prazos de quitação muito curtos.
Com informações do G1